Elegir la póliza de seguro de automóvil adecuada es más complicado de lo que podría parecer al principio. Si bien a todos nos encanta una buena oferta, ¿qué tan barato es demasiado barato para un seguro de automóvil? Incluso si opta por una opción más cara, ¿cómo puede estar seguro de que está cubierto para todos los escenarios posibles?

En la industria de seguros intencionalmente oscura donde la «cobertura completa» a menudo se promociona engañosamente, es crucial entender para qué te estás inscribiendo. Como abogado de lesiones personales, siempre es doloroso cuando me encuentro con víctimas con una póliza de automóviles que no cubrirá sus obligaciones financieras después de un accidente. Al seguir las mejores prácticas de este artículo, debería poder obtener un seguro de automóvil que se alinee con sus necesidades y le ayude a asegurarse de que no se secará para que se seque en caso de accidente. 

¿Qué es el seguro de responsabilidad civil de automóviles?

El seguro de responsabilidad civil es una cobertura obligatoria que lo ayuda a cubrir los costos si usted es legalmente responsable de un accidente que lesiona a alguien o daña su propiedad. Consta de dos tipos principales:

• Responsabilidad por lesiones corporales (BI): Este tipo de cobertura paga los costos relacionados con Las lesiones de otra persona Si te encuentran culpable en un accidente. Cubre los gastos médicos, los salarios perdidos y el dolor y el sufrimiento.
• Responsabilidad por daños a la propiedad (PD): Este tipo de cobertura ayuda a pagar los daños que causa a la propiedad de otra persona, generalmente a su vehículo, pero también puede incluir cercas y edificios.

¿Qué son los límites de cobertura?

Los límites de cobertura determinan la cantidad máxima que su aseguradora pagará por una reclamación de seguro de responsabilidad civil cubierta. En Nuevo México, El mínimo legal es de $25,000 por persona, $50,000 por accidente por lesiones corporales y $10,000 por daños a la propiedad. Sin embargo, optar por límites más altos puede salvaguardar mejor sus activos y ayude a asegurarse de que no haya una brecha de cobertura, asegurándose de que esté adecuadamente protegido en caso de un accidente grave.

¿Necesita cobertura de motorista sin seguro/insuficiente?

La cobertura de automovilista no asegurado (UM) o de un motorista con seguro insuficiente (UIM) es esencial para protegerse contra conductores que carecen de un seguro adecuado. Si está involucrado en un accidente donde el Otro conductor tiene la culpa Y no tiene suficiente seguro, UM/UIM puede cubrir sus facturas médicas y reparaciones de automóviles que el seguro de la otra parte no puede.

Es importante recordar que este tipo de seguro ayuda incluso cuando no conduce. si tu o Su hijo es atropellado por un vehículo Y el conductor no tiene seguro, las pólizas de UM/UIM a menudo cubrirán este escenario y pagarán sus facturas médicas.

Siempre considere optar por una cobertura que coincida o supere sus límites de responsabilidad para garantizar una protección integral. Sin este tipo de cobertura, o sin suficiente, tendrás que esperar que la otra parte tenga suficiente dinero para cubrir sus daños. De lo contrario, tendrá que pagar sus gastos médicos y de propiedad de su bolsillo.

¿Qué es la cobertura de pagos médicos?

La cobertura de pagos médicos, o MedPay, prevé los gastos médicos que usted y sus pasajeros incurrieron por un accidente, independientemente de quién tenga la culpa. Puede cubrir costos inmediatos como tarifas de ambulancia, visitas al hospital y cirugías necesarias, generalmente hasta un límite elegido. Tener MedPay puede ser una línea de vida en el manejo de deducibles altos o gastos médicos de bolsillo temprano después de un accidente.

Estas coberturas son críticas para llenar los vacíos dejados por el seguro de responsabilidad civil estándar. Comprender y seleccionar las opciones correctas puede ayudar a protegerlo de dificultades financieras significativas después de un accidente. Siempre revise estos términos cuidadosamente al evaluar una póliza de seguro para asegurarse de tener la protección adecuada.

Consejos críticos para elegir la póliza de seguro adecuada

Para elegir la póliza de seguro adecuada, considere el uso diario de su vehículo, la situación financiera y las condiciones de vida. Considere preguntas como: ¿Cuánto conduzco? ¿Cuál es el valor de mi vehículo? ¿Podría pagar reparaciones importantes o gastos médicos de su bolsillo? Los límites más altos pueden estar justificados si tiene un vehículo más caro o conduce con frecuencia. En Nuevo México, el conductor promedio cubre 19,000 millas en un año, por lo que si ha superado ese número, es una buena idea considerar aumentar su cobertura. Pensar a través de estos factores lo ayudará a determinar los niveles de cobertura que mejor se adaptan a sus necesidades, asegurándose de que no tenga un seguro insuficiente ni esté pagando en exceso por una cobertura innecesaria.

Comprender y revisar las exclusiones de las políticas

Leer y comprender las exclusiones en su póliza de seguro es crucial. Las exclusiones de seguros son condiciones o circunstancias específicas enumeradas en una póliza de seguro que no están cubiertas por el asegurador, limitando el alcance de la pólizas Cobertura. Las pólizas más baratas pueden ahorrarle dinero por adelantado, pero a menudo incluyen numerosas exclusiones que limitan la cobertura, como no cubrir accidentes que involucren a miembros de la familia que conduzcan su vehículo o ciertos tipos de daños. Por ejemplo, es posible que su seguro no cubra los daños de su vehículo debido a un desastre natural o al robo de artículos de su automóvil si se abrocha. Saber lo que su seguro no cubre es tan importante como saber lo que cubre para evitar brechas de cobertura inesperadas.

Cómo tratar con las compañías de seguros

Presentar un reclamo de seguro puede ser desalentador, especialmente si el accidente no es tu culpa. Aquí hay algunos consejos para ayudar a que el proceso funcione de manera más fluida:

• • Reporte el accidente con prontitud: Las compañías de seguros generalmente requieren que informe cualquier accidente que involucre a su vehículo lo antes posible.
  • Mantenga registros detallados: Documente todo lo relacionado con el accidente, incluidas fotos de la escena, una copia del informe policial y notas detalladas de cualquier conversación con los ajustadores de seguros.
  • Tenga cuidado con sus declaraciones: Cuando discuta el accidente con los ajustadores de seguros, sea honesto pero cauteloso acerca de admitir la culpa antes de que se revisen todos los hechos.
  • Entienda su póliza: Conocer los detalles de su póliza, incluidos los deducibles y los límites de cobertura, lo ayuda a comprender lo que puede esperar de su reclamo de manera realista.

• No acepte una oferta inicial de la compañía de seguros: Si se lesionó, es importante no aceptar la primera oferta de una compañía de seguros. A menudo es una oferta de bola baja diseñada para limitar su responsabilidad y es posible que no cubra todas sus necesidades. Si te encuentras en esta situación, es importante hacer el siguiente paso. 

• Busque asesoramiento legal: Si se siente abrumado o cree que no está siendo tratado de manera justa, consultar con un abogado de accidentes automovilísticos puede brindar apoyo adicional y garantizar que sus derechos estén protegidos.

Estas estrategias pueden ayudarlo a navegar por las interacciones a menudo frustrantes con las compañías de seguros después de un accidente, asegurándose de recibir la compensación y cobertura que se merece. Es posible que las compañías de seguros no siempre tengan sus mejores intereses en el corazón, por lo que es crucial estar informada y preparada al tratar con ellos.

Cómo ayuda Kane con las reclamaciones de seguros de automóviles

Navegar reclamos de seguros de automóviles y comprender su cobertura puede ser complejo, pero no tiene que hacerlo solo. Si usted o un ser querido ha tenido un accidente y está luchando con su compañía de seguros, nuestra experiencia puede ser un factor clave para resolver con éxito su caso. Podemos brindarle la orientación y el apoyo que necesita para garantizar que sus derechos estén protegidos y que reciba la compensación que merece. No dude en buscar una consulta gratuita y sin compromiso para discutir su situación específica y obtener asesoramiento de expertos adaptado a sus necesidades. Contáctenos hoy Para dar el primer paso hacia la resolución con confianza de sus problemas de seguro.